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央行降息政策如期落地，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）迎來(lái)調(diào)整。

5月20日，5月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）報(bào)價(jià)出爐：5年期以上LPR為3.5%，上月為3.6%。1年期LPR為3%，上月為3.1%。

這是繼5月初央行宣布降準(zhǔn)降息后，貨幣政策發(fā)力的重要舉措。

研究員指出，隨著5年期LPR降至歷史低位，全國(guó)首套房貸利率將進(jìn)入“2字頭”時(shí)代，購(gòu)房者月供成本進(jìn)一步下探。疊加公積金利率下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整等政策，房地產(chǎn)市場(chǎng)迎來(lái)新一輪系統(tǒng)性成本優(yōu)化。

如以商貸額度100萬(wàn)元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，此次LPR下降10個(gè)基點(diǎn)，月供將減少56元，30年月供累積減少2萬(wàn)元。

全國(guó)首套房貸利率有望降至2.95%

“目前全國(guó)范圍首套、二套房貸利率政策下限均已取消，多個(gè)城市首套房貸利率已降至3.0%左右的歷史最低水平。此次5年期以上LPR下調(diào)，有助于引導(dǎo)各地房貸利率進(jìn)一步下行，繼續(xù)降低購(gòu)房者置業(yè)成本。”中指院政策研究總監(jiān)陳文靜表示。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉也向記者表示：“此次LPR下降10個(gè)基點(diǎn)，意味著全國(guó)首套房貸利率在3字頭徘徊了近一年后，將進(jìn)入2字頭。”

據(jù)中原地產(chǎn)研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2025年第一季度全國(guó)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為3.11%，較2024年第四季度的3.10%略有波動(dòng)（2024年三季度為3.33%左右）。其中首套房房貸利率平均在3.06%左右。

“預(yù)計(jì)本次降息后，全中國(guó)首套房房貸利率將降低到2.95%左右。”張大偉稱(chēng)。

其進(jìn)一步表示，降息前多數(shù)城市的首套房貸利率已降至2.8%-3%之間。目前，北京、上海、深圳的首套房貸款利率均為L(zhǎng)PR-45BP，經(jīng)過(guò)本次降息，一線城市首套房最高降至3.05%，其他城市將全面降低到2.9%左右。

以北京為例，此前執(zhí)行首套、二套房貸利率分別為3.15%（LPR-45BP）、3.35%（五環(huán)外，LPR-25BP）/3.55%（五環(huán)內(nèi)，LPR-5BP）；此次調(diào)降后，北京首套、二套房貸利率有望分別調(diào)整為3.05%（LPR-45BP）、3.25%（五環(huán)外，LPR-25BP）/3.45%（五環(huán)內(nèi)，LPR-5BP），其中，首套以及五環(huán)外二套房貸利率均降至歷史最低水平。

對(duì)購(gòu)房者而言，降息帶來(lái)的利好顯而易見(jiàn)。一位業(yè)內(nèi)人士向記者表示，在長(zhǎng)達(dá)30年的還款周期中，此次降息累計(jì)節(jié)省的利息支出相當(dāng)可觀。許多原本因高額利息望而卻步的潛在購(gòu)房者，在利率下降后，隨著成本降低，購(gòu)房計(jì)劃變得更加可行。

陳文靜認(rèn)為，本次LPR下調(diào)也將帶動(dòng)存量房貸利率下調(diào)，在房貸利率重定價(jià)日后，存量房貸利率可跟隨下調(diào)，降低已購(gòu)房居民還貸壓力。

回顧歷史，據(jù)中原地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，此前貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）已歷經(jīng)多次下調(diào)，累計(jì)降幅達(dá)到60個(gè)基點(diǎn)。張大偉表示，從趨勢(shì)上觀察，在錯(cuò)綜復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，市場(chǎng)預(yù)期貨幣政策會(huì)更加寬松。“隨著存款利率的降低，未來(lái)房貸利率很可能繼續(xù)下降。”

有利于鞏固房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定態(tài)勢(shì)

本次LPR的下調(diào)并非孤立事件，而是央行一系列政策組合拳中的關(guān)鍵一環(huán)。

央行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)等部門(mén)于5月7日召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，會(huì)上央行行長(zhǎng)宣布降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率，其中公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率從目前的1.5%調(diào)降至1.4%，并預(yù)計(jì)這將帶動(dòng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）同步下行約0.1個(gè)百分點(diǎn)。

隨后于5月20日，1年期、5年期以上LPR跟隨調(diào)降10個(gè)基點(diǎn)，下調(diào)幅度符合市場(chǎng)預(yù)期。

此外，央行在5月7日還宣布降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)將向市場(chǎng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬(wàn)億元；降低個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，五年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%，其他期限利率同步調(diào)整等。

“整體來(lái)看，近期外部不穩(wěn)定不確定因素仍然較多，5月以來(lái)降準(zhǔn)降息相繼落地，有助于鞏固宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行態(tài)勢(shì)，也有利于鞏固房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。”陳文靜稱(chēng)。

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著住房公積金貸款利率下降以及本次5年期以上LPR的調(diào)降，將進(jìn)一步降低購(gòu)房者購(gòu)房成本，支持居民住房需求釋放。

據(jù)東方證券研報(bào)，今年一季度新房銷(xiāo)售量降幅明顯收窄，部分高能級(jí)城市價(jià)格出現(xiàn)企穩(wěn)跡象，二手房延續(xù)以價(jià)換量趨勢(shì)。

央行行長(zhǎng)潘功勝此前指出，“根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況和各項(xiàng)工具使用效果，還可以擴(kuò)大工具規(guī)模、完善工具政策要素”。由此，陳文靜預(yù)計(jì)，未來(lái)更多資金支持房地產(chǎn)的政策有望繼續(xù)落地，如與現(xiàn)房銷(xiāo)售配套的金融政策、給予城市更新配套資金支持等。

“在季節(jié)效應(yīng)以及二季度出口波動(dòng)的情況下，房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨一定下行壓力。預(yù)計(jì)二季度地產(chǎn)政策傾向于托底而非強(qiáng)刺激，可能會(huì)出臺(tái)優(yōu)化收儲(chǔ)商品房、城中村改造配套政策等，也有行業(yè)人士認(rèn)為一線城市存在進(jìn)一步松綁的可能性，如果這些措施能落實(shí)，將起到進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期的作用。”東方證券分析師趙旭翔表示。

來(lái)源：財(cái)聯(lián)社