熱點關注42家上市銀行的半年“成績單”已交齊。在響應推動高質量發展的政策下，各家上市銀行響應政策號召紛紛“讓利”，支持實體經濟發展。從已披露的數據看，多家銀行上半年經營業績整體向好，資產質量明顯好轉，備受關注的不良率整體下降，但短期內，銀行普遍面臨營收凈利潤增速放緩、息差收窄的經營壓力。
20家歸母凈利潤增速超10%
據wind數據顯示，42家上市銀行上半年實現歸母凈利潤合計達10874.36億元，同比上升3.4%，其中37家銀行實現歸母凈利潤同比增長，其中20家實現同比兩位數增長。
今年上半年，工行、建行的營收和歸母凈利潤收入穩居前兩位。其中，工行實現營業收入4474.94億元，同比下降2.3%；歸母凈利潤為1737.44億元，同比增長1.21%。建行實現營業收入4002.55億元，同比下降0.59%。歸母凈利潤為1673.44億元，同比增長3.36%。
據統計，六大行實現歸母凈利潤總計6900.2億元，凈利潤增速有所放緩。具體來說，工行、建行、農行、中行、郵儲銀行和交行今年上半年實現歸屬于股東的歸母凈利潤增速分別為1.20%、3.36%、3.50%、0.78%、5.20%和4.51%，2022年全年則分別為3.49%、7.06%、7.40%、5.02%、11.89%和5.22%。
商業銀行中，招商銀行、興業銀行及中信銀行歸母凈利潤排在前三位，凈利潤分別為757.52億元、426.80億元、360.67億元，其中中信銀行增速居前，凈利潤同比增長10.9%。
一些經濟發達地區的中小銀行，營收和利潤增速仍然表現強勁。其中，江蘇銀行、杭州銀行、成都銀行、蘇州銀行、常熟銀行、無錫銀行的凈利潤同比增速超過了20%。中小銀行“亮眼”的業績，直接展現了其所在地區經濟發展的活躍程度。
短期凈息差承壓
上半年，上市銀行凈息差下行態勢延續。截至報告期末，已披露半年報的42家上市銀行凈息差范圍在1.31%至3.00%之間，39家銀行凈息差收窄，占比高達92.9%，其中江陰銀行、青島銀行凈息差上升，南京銀行凈息差持平。
凈息差，也被稱為凈利息收益率，是銀行凈利息收入與總生息資產的比值。一般來說，凈息差越高，代表銀行的盈利能力越強。
國家金融監督管理總局日前公布的數據顯示，商業銀行凈息差從2022年一季度開始持續收窄，到今年一季度較2022年四季度大幅下滑17個基點至1.74%。
如何穩住銀行凈息差已成為行業共同面臨的話題。8月17日，中國人民銀行發布了2023年第二季度中國貨幣政策執行報告，在專欄中首次討論了“合理看待我國商業銀行利潤水平”，指出“商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平”。
分析人士認為，央行首提商業銀行“合理利潤”，明確表態保持銀行息差合理水平。展望未來，預計商業銀行凈息差將逐步企穩，在合理范圍之內保持穩定。中信建投研報分析認為，持續三年的銀行讓利期已經結束，預計未來貸款收益與風險不匹配的現象將有所緩解，存款利率繼續同步下降以穩定銀行息差。
招商銀行在業績會上表示，接下來央行對凈息差的管控壓力仍然較大，比如LPR貸款利率的下調空間、存量房貸利率調整的實施，會對凈息差帶來較大壓力。中信銀行在業績會上表示，按照主流券商機構的估算，按揭利率每下調10個基點對全行業凈息差的影響大約是0.9—1個基點。
建設銀行行長張金良在發布會上也指出，下半年要從量和價兩個方面穩住利息凈收入的基本盤，保持信用投放總量適度，加強存貸款定價的精細化管理；同時拓展非利息收入，繼續圍繞財富管理、資產管理、消費、金融顧問咨詢、交易業務等重點領域，發揮集團綜合化經營優勢。
不良貸款率整體下降
資產質量方面，上市銀行信貸資產質量基本穩定，雖然房地產行業不良貸款率有所上升，但多數上市銀行實現不良貸款率整體下降，16家上市銀行不良貸款率低于1%。
其中，國有六大行不良貸款率“五降一平”。具體來看，建設銀行不良率最高，為1.37%，較上年末下降0.01個百分點；工商銀行不良率為1.36%，下降0.02個百分點；農業銀行不良率為1.35%，下降0.02個百分點；中國銀行不良率為1.28%，下降0.04個百分點；交通銀行不良率為1.35%，保持不變；郵儲銀行不良率為0.81%，下降0.03個百分點。
此外，有4家上市銀行不良貸款率較上年末有所上升，分別為光大銀行、滬農商行、寧波銀行及貴陽銀行。從行業來看，房地產行業仍是大部分銀行不良貸款的主要貢獻者。華夏銀行上半年不良貸款率為1.72%，其房地產行業不良貸款率為3.77%；貴陽銀行不良貸款率為1.47%，其房地產不良貸款率為2.2%。
作為現代經濟的核心，銀行業的財報透露著中國經濟的脈動。不少銀行在其半年報中表示，我國經濟具有巨大的發展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變。在宏觀調控、各項積極政策支持下，可持續發展的積極因素在增多，涌現的新產業、新業態也帶來了新的機遇。可以預期，未來銀行業將在金融支持實體經濟的背景下，穩中提質，進一步實現高質量發展。
來源：極目新聞
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